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Un préstamo de nómina es un tipo de financiamiento que puede ayudarle a cubrir los salarios de sus empleados. Existen muchos tipos de préstamos disponibles para la nómina, incluyendo líneas de crédito comerciales y financiamiento de facturas.
Estas opciones suelen tener criterios de préstamo menos restrictivos que los préstamos tradicionales y, en prestamos rapidos algunos casos, pueden aprobarse en tan solo un día. Además, suelen informar su historial de pagos a las tres principales agencias de crédito, lo que puede ayudarle a mejorar su historial crediticio.
Línea de crédito empresarial
Una línea de crédito comercial es una fuente de financiación flexible y renovable para pequeñas empresas. Suele ser más asequible que otras opciones de financiación, como un préstamo comercial o un adelanto de efectivo para comerciantes. Funciona permitiendo a su empresa obtener un préstamo hasta una cantidad específica en dólares, conocida como límite de crédito. Solo paga intereses sobre los fondos que retira y puede devolverlos fácilmente cuando lo necesite.
Los prestamistas suelen exigir estados financieros, declaraciones de impuestos y proyecciones de ganancias de al menos dos años al solicitar una línea de crédito comercial. También podrían exigirle una garantía personal o pignorar activos, como inventario y cuentas por cobrar, como garantía.
Las condiciones de una línea de crédito comercial varían según el prestamista. Infórmese sobre el proceso de solicitud, el plazo de financiación y las tasas. Además, verifique las comisiones. Estas pueden incluir comisiones de apertura o apertura, cargos mensuales de mantenimiento o extracción y una comisión por cancelación.
Una línea de crédito comercial es una excelente opción de financiamiento para empresas emergentes y consolidadas que buscan cubrir gastos a corto plazo o equilibrar el flujo de caja. Sin embargo, este tipo de financiamiento debe usarse con moderación, ya que es fácil endeudarse. Además, si no puede cumplir con el cronograma de pagos, podría estar sujeto a cargos por mora o aumentos en las tasas de interés.
Financiamiento de facturas
El financiamiento de facturas funciona de forma similar a un préstamo a corto plazo, pero se basa en sus facturas impagadas como garantía en lugar de los activos de su empresa. Para calificar para un acuerdo de financiamiento de facturas, su empresa debe tener clientes solventes y un historial de facturación puntual. La entidad financiera que gestiona el financiamiento de facturas revisará las facturas y los fundamentos de su empresa para determinar si cumple los requisitos para recibir financiación.
Luego, la entidad financiera le adelantará a su empresa hasta el 85% del valor de la factura. A cambio, le cobrará comisiones por préstamo (también conocidas como tasa de factoraje) o una comisión de descuento de hasta el 4% del valor de la factura, y podría añadir una comisión semanal por cada semana que la factura permanezca impaga. Estas tasas suelen ser mucho más altas que las de los préstamos comerciales y pueden ser difíciles de evaluar con antelación, ya que no se sabe cuándo pagarán sus clientes.
La financiación de facturas es una excelente opción para las pequeñas empresas que no cuentan con una sólida trayectoria ni suficientes activos para obtener un préstamo, especialmente aquellas con una base de clientes B2B. Además, es más rápida y económica que un préstamo comercial tradicional, y el proceso de financiación suele completarse en cuestión de días. Sin embargo, este tipo de financiación es menos probable que esté disponible para empresas con suscripción o B2C que venden directamente a los consumidores.
Préstamos a corto plazo
Si enfrenta una crisis financiera y necesita una inyección de efectivo para cumplir con sus obligaciones a corto plazo o aprovechar una oportunidad de negocio, considere solicitar un préstamo personal o para pequeñas empresas. Con los bancos tradicionales y los prestamistas en línea, generalmente puede obtener respuesta a su solicitud de préstamo en cuestión de horas o menos y recibir los fondos en tan solo uno o dos días. Según los términos de su contrato, puede optar por realizar pagos diarios, semanales o mensuales, lo que le ayuda a administrar su flujo de caja y a ajustarse a su plan de pagos preferido.
Aunque los préstamos a corto plazo parecen una buena solución en caso de apuro, pueden resultar muy costosos. A menudo, conllevan tasas de interés y comisiones elevadas, y plazos de devolución de tan solo unas semanas, por lo que tendrás que esforzarte mucho para liquidar el capital al final del plazo. El impago también puede afectar negativamente tu crédito y crear un ciclo de deuda difícil de romper.
Si está considerando un préstamo para su pequeña empresa, asegúrese de revisar todas sus opciones, incluyendo otros tipos de financiamiento y formas de obtener fondos. Por ejemplo, una tarjeta de crédito comercial o el factoraje de facturas podrían ser opciones mejores y más económicas que un préstamo a corto plazo. Fundid Capital Marketplace ofrece una amplia lista de instituciones crediticias, muchas con diferentes productos y condiciones, para que pueda comparar y seleccionar las mejores opciones para su negocio.
Préstamos personales
Ya sea que busque saldar deudas, cubrir gastos o financiar un evento, los préstamos personales pueden ser una buena opción. A diferencia de las tarjetas de crédito, los préstamos personales ofrecen tasas de interés y plazos fijos. Además, algunos prestamistas no cobran penalizaciones por pago anticipado. Con herramientas en línea, puede precalificar con varios prestamistas para tener una idea de los tipos de préstamos para los que podría ser elegible y sus comisiones.
Para calificar para un préstamo personal, debe presentar comprobante de ingresos y cumplir con los requisitos mínimos de solvencia. A menudo, los prestamistas también revisan su informe crediticio para asegurarse de que no tenga ningún dato negativo en su historial que pueda afectar sus posibilidades de aprobación.
Las razones más comunes para solicitar un préstamo personal son consolidar deudas, financiar un evento y cubrir gastos de emergencia. Si bien es ideal tener ahorros para cubrir imprevistos, a veces no es posible. En este caso, los préstamos personales pueden ser una excelente manera de pagar gastos costosos como bodas, renovaciones del hogar y gastos funerarios. Investopedia señala que algunos prestamistas incluso ofrecen diversas opciones de pago, como el depósito directo, lo que hace que el proceso sea mucho más conveniente y sencillo para usted y su prestamista. Normalmente, los préstamos personales tienen un plazo de amortización de dos a siete años.